白佳诚为此再次陷入郁卒。

其实他也没买什么贵重的东西，就是东抓抓，西扫扫，零食加上一些杂七杂八的日用品，钱就这样稀里糊涂地流水而去了。

下班回家后蹲在电脑前在某c2c购物网站上刷了一晚，更多更诱人的商品在搔首弄姿地勾引着他脆弱的自制力。

点点鼠标，不一会儿购物车里就罗列了两页内容，从游戏盘、耳机、书籍、进口美食再到服装，累计金额超过了5位数。

可是他没钱。

不，他有钱，这个月的工资减去固定上缴的生活成本，外加前一个月的零头，他的总资产为1656块8。

但是钱在滕翊手里攥着，而他只拿出可怜的500元作为白佳诚的可支配零钱。

按照滕翊的说法，这是按照他的“4321定律”来派发的，“40用于投资，30用于日常开销，20用于存款，10用于保险，既然你妈妈早就给你买了终身意外险和健康险，你这10可以放进存款配额里。”

于是这个著名的“4321定律”到了白佳诚身上就进化成了“433定律”。

可是！可是，刨去这500元的日常开销，用于存款的30也同样只有500块，而用于所谓投资的40看起来多，其实算下来也只有六百来块钱啦！

六百来块钱能投什么资……他老白家的“生和祥”每开一家新连锁店，少说也要投个35万吧……

而另外的500块用来存钱又存到猴年马月……

听白佳诚嘀咕这些问题时，滕翊忍不住向他施舍怜悯的眼神，“亏得你家里人这样宠你，竟宠得你连金融理财的常识都这么欠缺。不会用钱生钱，你就是每天累死累活遛一个连的狗，还是一样到月底喝西北风。”

白佳诚不甘被滕翊鄙视，忙解释说：“没你说那么夸张好吗？我当然知道股票，基金，国债，银行理财产品，但是股票水太深又是碰运气的东西，我懒着去研究；买国债拼不过老头老太；银行理财产品的起步价起码5万大洋，个么你总不至于让我去买基金吧？这一点点钱够么？”

“不然呢？每个月的基金定投简直就是为你这种懒人量身定制的。”

白佳诚还想再追着滕翊问“十万个为什么”却被滕翊冷酷地拒绝，“如果你承认你是小学生，我就手把手教你abc。”

好吧，不知不觉间，虽然房东先生的话比几个月前刚开始合住时多了不少，可对他这种懒成精的伸手党，还是如秋风扫落叶般冷酷无情。

接下来的两天，白佳诚查阅了相关资料，初步了解到基金的风险从低到高是货币市场基金、债券基金、混合型基金和股票型基金，而收益则相反。还顺便做了风险心理承担力的自评，由于现在穷狠了，也不敢冒太大风险，所以得出的结论是“稳健型投资者”。

白佳诚感觉自己像一个被套上了架的毛驴，正被滕翊用小鞭子跟在屁股后面抽打着转圈圈磨豆子，不过和毛驴比起来，他唯一感到庆幸的是，他辛苦磨出来的豆子终归是属于自己的。这样想着，似乎也有了积极改变被动现状的动力。

所谓货币市场基金就是现在市场上大热的各种“宝”，年化收益率比一年期的定期储蓄略高，适合管理闲散资金，但是由于取用便捷，也很可能随时化为购物资金，对于白佳诚这种自觉性差到埃塞俄比亚的剁手族来说，并不十分合适。

最后滕翊让他把目光锁定在了债券类基金，一则收益比货币市场基金高且申购有0.3-1.5不等的手续成本，赎回一般也需要t+3个工作日，可以遏制住动用这笔资金转为消费的yù_wàng，起到强制理财的作用；二则即使谈论风险也小于股票型基金，何况宏观来看，不管是理财还是不理财都存在风险，因为不理财就要面对每年大约4的通胀压力，钱包里的钱就会被一只无形的手一点一点地偷走，大约18年后，现在手头的现金就会贬值到只剩一半。

“阿诚，你目前每个月的固定工资是2500块，按照4的通货膨胀率来算，在不增加其它任何支出的情况下，18年后你还想保持现在每月2500元的生活水平的话，实际需要多少工资来维持？”

2500*(1 + 4)^18，“5064块5毛4分钱。”

房东先生点评道：“嗯，还算有点脑子。”

“错。”白佳诚摇摇手指头，不紧不慢地纠正道：“是一直很有脑子。”

“好，那我们来算一算每月基金定投的复利吧，假定每年随着你的工资增长，当年月定投的数量也跟着增长5，那么30年后的复利是多少？”

这什么鬼东西……不涨工资么还是个等比数列求和，涨了工资反而晕头转向了，白佳诚觉得智商卡壳了，索性弃甲曳兵躲进自己的房间，“不玩了，不玩了，我听你的，那600块以后都定投债基还不行吗？？？？”

滕翊饮下一口热牛奶，在门外站定问他：“你还没说选哪个债基。”

白佳诚门打开一个小缝，露出一只眼睛看着门外高贵冷艳的房东大人，有气无力地说：“人生赢家，你就随便给我推荐一个好了。”

“咨询费601块。”

------------------------------2014.11.10更新-----------------------------

滕翊发现自己现在越来越喜欢欺负白佳诚了。

比如就像现在这样向他提出这样抠门的要求只为看到白佳诚拧着眉毛，在门缝里犹豫挣扎的样子，活像一只被猎人用枪指着脑袋绞尽脑汁以求逃